深圳市大創(chuàng)科技信息有限公司成立于2014 年，總部位于深圳核心團(tuán)隊(duì)扎根供應(yīng)鏈科技行業(yè)10年以上，公司致力于為客戶提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈平臺(tái)整體解決方案、行業(yè)大數(shù)據(jù)服務(wù)、行業(yè)中小微企業(yè)SaaS平臺(tái)運(yùn)營(yíng)服務(wù)等多態(tài)融合的全新科技服務(wù)。

下面分享一篇：干貨|汽車融資租賃公司開展業(yè)務(wù)的四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，我們一起看看吧。

改革開放以來(lái)，特別是最近十年，我國(guó)汽車工業(yè)發(fā)展強(qiáng)勁，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的地位越來(lái)越突出。

隨著汽車工業(yè)的快速發(fā)展，中國(guó)的汽車金融開始起步并逐步發(fā)展壯大。銀行、汽車金融公司、金融租賃公司等相關(guān)汽車金融產(chǎn)品和服務(wù)層出不窮。汽車金融逐漸成為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最具價(jià)值和活力的環(huán)節(jié)，越來(lái)越受到各方關(guān)注，在汽車產(chǎn)業(yè)鏈利潤(rùn)結(jié)構(gòu)中的比重也在不斷增加。同時(shí)我們也看到，雖然中國(guó)汽車金融市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)迅速，但與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比，差距依然明顯。統(tǒng)計(jì)顯示，2022年，美國(guó)汽車金融滲透率為80%。其中，46%為融資租賃，34%為汽車貸款；然而，在中國(guó)，汽車金融的滲透率只有20%，融資租賃不到3%。

2022年，隨著中國(guó)汽車消費(fèi)市場(chǎng)的快速增長(zhǎng)和個(gè)人征信體系的不斷完善，消費(fèi)者和消費(fèi)觀念開始發(fā)生巨大變化，通過(guò)融資租賃購(gòu)車的模式出現(xiàn)井噴，尤其是一些新資本進(jìn)入汽車融資租賃行業(yè)。借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和密集的廣告宣傳，通過(guò)融資租賃購(gòu)車在短時(shí)間內(nèi)流行起來(lái)，被稱為“汽車金融2.0”或“汽車融資租賃元年”。從全球汽車年銷量情況來(lái)看，新車和二手車融資租賃總額已超過(guò)2022億美元，這無(wú)疑揭示了中國(guó)汽車融資租賃市場(chǎng)的巨大潛力。同時(shí)，考慮到汽車作為租賃財(cái)產(chǎn)的適用性、便利性和流通性，以及汽車租賃行業(yè)遠(yuǎn)低于平均水平的不良率，汽車行業(yè)將是一個(gè)值得金融租賃公司重點(diǎn)發(fā)展和推廣的行業(yè)。

第一，金融租賃公司介入汽車市場(chǎng)的路徑和模式

汽車行業(yè)的快速發(fā)展和巨大的市場(chǎng)空吸引了越來(lái)越多的企業(yè)和資本加入，汽車市場(chǎng)發(fā)生了明顯的變化:

一是廠商新車的更新?lián)Q代和技術(shù)升級(jí)越來(lái)越快，人車交互軟件和遠(yuǎn)程通訊發(fā)展迅速。

二是經(jīng)銷商行業(yè)集中度進(jìn)一步提高，整體利潤(rùn)結(jié)構(gòu)快速向后市場(chǎng)轉(zhuǎn)化，越來(lái)越重視金融的引擎作用。

第三，汽車營(yíng)銷正在快速進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為消費(fèi)者獲取汽車信息的主要來(lái)源。線上客戶資源和線上服務(wù)交易呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，消費(fèi)群體和消費(fèi)特征明顯向年輕化、個(gè)性化、多元化轉(zhuǎn)移。

第四，參與者越來(lái)越多元化。整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)鏈上各類金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)資本都比較活躍，非?？春闷嚱鹑诜?wù)領(lǐng)域。汽車金融正逐漸成為制造商、經(jīng)銷商、消費(fèi)者和出資者共同關(guān)注的焦點(diǎn)。

從汽車行業(yè)的特點(diǎn)和趨勢(shì)可以明顯看出，金融租賃公司開展汽車金融業(yè)務(wù)，主要服務(wù)對(duì)象是制造商、經(jīng)銷商、終端客戶等汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。對(duì)于這四類客戶，除了在一般金融行業(yè)篩選客戶外，選擇行業(yè)領(lǐng)先、資產(chǎn)良好、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、償付能力強(qiáng)、信譽(yù)好的優(yōu)質(zhì)客戶作為合作伙伴。還需要考慮融資租賃公司的融資和整合特點(diǎn)，把握租賃、風(fēng)險(xiǎn)控制、租賃管理三大核心要素，體現(xiàn)汽車行業(yè)客戶的不同行業(yè)特點(diǎn)。

(1)制造端接入模式

該模式的核心是汽車制造龍頭企業(yè)，圍繞龍頭企業(yè)延伸到各類整車零部件和設(shè)備供應(yīng)商，為汽車制造企業(yè)的R&D和生產(chǎn)提供專業(yè)的融資租賃服務(wù)。

1.租賃財(cái)產(chǎn)。主要是汽車零部件制造設(shè)備和整車裝配設(shè)備。如鑄造設(shè)備、鍛造設(shè)備、冷沖壓設(shè)備、金屬切割設(shè)備、熱處理設(shè)備、裝配設(shè)備，包括輸送設(shè)備、起重設(shè)備、焊接線設(shè)備、充油設(shè)備、涂裝線設(shè)備、靜電噴涂設(shè)備、涂膠設(shè)備、雕刻設(shè)備、燈光檢測(cè)設(shè)備、工廠檢測(cè)設(shè)備等。

2.切入模式。制造端租賃物業(yè)特點(diǎn):設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)化，具有一定的行業(yè)通用性，但實(shí)際流通變現(xiàn)困難。因此，在業(yè)務(wù)拓展中更應(yīng)該關(guān)注客戶的資質(zhì):一是客戶的信用狀況，主要是財(cái)務(wù)狀況和管理能力。第二，主要產(chǎn)品的銷售。融資租賃公司可以考慮選擇國(guó)內(nèi)乘用車生產(chǎn)企業(yè)50強(qiáng)、國(guó)內(nèi)客車生產(chǎn)企業(yè)10強(qiáng)、擁有自主專利技術(shù)的環(huán)保特種車輛(如城市垃圾清掃車)知名生產(chǎn)企業(yè)作為合作伙伴。合作模式主要有兩種:一是直租，主要用于客戶生產(chǎn)線的升級(jí)改造。二是售后回租，主要是盤活客戶固定資產(chǎn)，增加財(cái)務(wù)流動(dòng)性。三是通過(guò)直接以租代租的方式將車輛銷售給特定客戶。比如市環(huán)衛(wèi)公司采購(gòu)垃圾清掃車。

3.專注。對(duì)于廠商的零部件供應(yīng)商，要重視與核心企業(yè)簽訂的訂單合同。對(duì)于租賃物業(yè)，應(yīng)優(yōu)先選擇知名品牌設(shè)備，質(zhì)量有保證，使用壽命長(zhǎng)，維護(hù)及時(shí)。要重視新能源汽車的發(fā)展，這是國(guó)家政策大力支持的細(xì)分領(lǐng)域，潛在市場(chǎng)驚人。應(yīng)充分重視電池生產(chǎn)企業(yè)和充電樁生產(chǎn)企業(yè)，尤其是擁有核心技術(shù)、市場(chǎng)應(yīng)用廣泛的企業(yè)。

(二)經(jīng)銷商合作模式

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)一直以品牌授權(quán)的4S店為主，但近年來(lái)汽車電商迅速崛起，網(wǎng)上選車越來(lái)越普及，爆發(fā)趨勢(shì)明顯。

1.4S店經(jīng)銷商。一般情況下，建設(shè)一家乘用車4S店，固定投資至少在1000萬(wàn)元以上，日常運(yùn)營(yíng)的流動(dòng)資金在1000萬(wàn)元左右。此外還有房租、員工工資、各種稅費(fèi)等。因此，經(jīng)銷商急需通過(guò)融資租賃來(lái)盤活資產(chǎn)，緩解流動(dòng)性壓力。在實(shí)踐中，一般通過(guò)兩種模式來(lái)實(shí)現(xiàn)。首先，4S門店的固定資產(chǎn)直接作為租賃財(cái)產(chǎn)，通過(guò)出售和回租完成。二、4S店經(jīng)銷商設(shè)立的汽車融資租賃公司(或汽車租賃公司)名下的汽車資產(chǎn)包為租賃標(biāo)的物，以售后回租方式完成。這種方式也叫融資租賃公司的汽車批發(fā)業(yè)務(wù)。客戶選擇方面，建議以國(guó)內(nèi)行業(yè)前80名的乘用車經(jīng)銷商或各省前5名的乘用車經(jīng)銷商為主要合作伙伴。

2.汽車電商。是一家主要利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，通過(guò)APP為終端客戶提供選車和訂單的經(jīng)銷商。這類經(jīng)銷商往往有電商資本或風(fēng)投背景，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)龐大的潛在客戶群整合消費(fèi)資源，以超級(jí)客戶的姿態(tài)從汽車廠商那里拿到更低優(yōu)惠的車。對(duì)售價(jià)低、審批效率高、首付比例低的終端客戶具有很強(qiáng)的吸引力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。這類公司因?yàn)檎瓤蛻舻哪芰ν怀?，往往一兩周就有上億的資產(chǎn)。所以資金需求量大，融資時(shí)間快。對(duì)此，采取的模式是將汽車租賃公司與個(gè)人客戶簽訂的融資租賃購(gòu)買合同項(xiàng)下的汽車資產(chǎn)作為租賃財(cái)產(chǎn)，通過(guò)售后回租實(shí)現(xiàn)合作。這也是融資租賃公司的汽車批發(fā)業(yè)務(wù)。主要合作伙伴為國(guó)內(nèi)行業(yè)排名前20的專業(yè)租車公司。

最終客戶零售模式

汽車批發(fā)業(yè)務(wù)雖然容易迅速擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，但利潤(rùn)率沒有零售業(yè)務(wù)高。在汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，專業(yè)汽車融資租賃公司更傾向于開展零售業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)直接服務(wù)于終端消費(fèi)者，借助大數(shù)據(jù)建立獲客模型，以高效的放款速度和低首付吸引客戶。在這種模式下，汽車融資租賃公司需要大量的銷售人員和強(qiáng)大的信息支持系統(tǒng)，且大多與4S商鋪長(zhǎng)期合作，在車輛租賃管理、車輛處置、法律訴訟等方面都有豐富的經(jīng)驗(yàn)。目前，他們主要通過(guò)直接租賃開展業(yè)務(wù)。汽車融資租賃公司開展零售業(yè)務(wù)，必須與知名汽車廠商建立良好的合作關(guān)系，有充足的車源供客戶選擇。從市場(chǎng)情況來(lái)看，10萬(wàn)元以下車型零售業(yè)務(wù)占比相對(duì)較大，中高級(jí)車占比相對(duì)較小。

(4)汽車共享和分時(shí)租賃模式

這是一種新興的共享經(jīng)濟(jì)模式。目前主要在一線城市和省會(huì)城市開展業(yè)務(wù)，以新能源汽車和個(gè)別豪華品牌乘用車為主。2022年8月，交通運(yùn)輸部、住建部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)微型小型客車租賃健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確要求充分認(rèn)識(shí)發(fā)展分時(shí)租賃(即汽車共享)的作用，科學(xué)確定分時(shí)租賃發(fā)展定位，提升線上線下服務(wù)能力，建立健全配套政策措施。作為一個(gè)新興經(jīng)濟(jì)體，從技術(shù)上看，車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，移動(dòng)支付技術(shù)，定位技術(shù)等。已經(jīng)可以為汽車共享提供足夠的支持。但從市場(chǎng)來(lái)看，分時(shí)租賃行業(yè)仍處于市場(chǎng)培育期，商業(yè)模式還不夠成熟，停車場(chǎng)的設(shè)置、市場(chǎng)場(chǎng)所的數(shù)量、消費(fèi)者的使用規(guī)范、車輛故障責(zé)任的劃分等諸多因素仍處于探索階段。共享汽車的推廣和使用還有很多問(wèn)題需要用戶和企業(yè)去解決，目前只適合小范圍、嘗試性的介入。干預(yù)方式一般是與新能源汽車廠商、汽車租賃公司合作，通過(guò)直租或回租的方式將電動(dòng)汽車投入市場(chǎng)，滿足市場(chǎng)對(duì)共享汽車的需求。

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第二，風(fēng)險(xiǎn)控制

任何一項(xiàng)業(yè)務(wù)要持續(xù)推進(jìn)，就必須重視風(fēng)險(xiǎn)控制，這是業(yè)務(wù)發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。對(duì)于汽車融資租賃業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)把握風(fēng)險(xiǎn)控制的核心要素。

(1)車輛質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)

在汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，汽車車型的選擇權(quán)在承租人，汽車融資租賃公司只是提供資金，按照承租人的意愿購(gòu)買車輛并交付承租人使用。承租人負(fù)責(zé)車輛的驗(yàn)收和確認(rèn)，車輛質(zhì)量與汽車融資租賃公司無(wú)關(guān)。汽車融資租賃公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，必須在合同中約定車輛質(zhì)量的歸屬責(zé)任劃分，避免發(fā)生糾紛。同時(shí)，作為汽車金融服務(wù)商，要想持續(xù)吸引客戶，需要建立穩(wěn)定、優(yōu)秀的汽車品質(zhì)銷售口碑。因此，汽車金融租賃公司應(yīng)利用各種資源為客戶提供選車方面的專業(yè)建議，包括安全性、經(jīng)濟(jì)性、動(dòng)力性、操控和維護(hù)成本等，并有效地將服務(wù)延伸到汽車產(chǎn)業(yè)鏈的后端。

(2)信用風(fēng)險(xiǎn)

第一，制造商和經(jīng)銷商的信用風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際審核中，要重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)管理、現(xiàn)金流、市場(chǎng)份額變化和高管團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性，關(guān)注企業(yè)的發(fā)展能力、產(chǎn)品實(shí)力和品牌實(shí)力，關(guān)注企業(yè)以往的信用記錄，高度警惕業(yè)績(jī)下滑、財(cái)務(wù)惡化、脫離主業(yè)盲目多元化、負(fù)債率快速上升超過(guò)警戒線等情況。第二，終端客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。核心是建立一套高效便捷的用戶信用等級(jí)調(diào)查評(píng)估體系。包括購(gòu)車人的個(gè)人歷史信用、年齡、住房、婚姻、家庭穩(wěn)定、工作經(jīng)營(yíng)狀況、債務(wù)、銀行流水、納稅情況、是否有不良嗜好等信息，信息可通過(guò)網(wǎng)上查、電查、面審等多渠道核實(shí)。，并且可以判斷還款能力，從而有效降低承租人的違約風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)踐中，也可以利用第三方大數(shù)據(jù)進(jìn)行輔助驗(yàn)證。

(三)資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)

預(yù)防措施就是利用先進(jìn)的技術(shù)手段，安裝先進(jìn)的設(shè)備，比如在車輛上安裝GPS定位器。當(dāng)承租人違約時(shí)，可以高精度定位租賃車輛的具體位置，快速找到并追回車輛?；蛘呤褂眠h(yuǎn)程斷油斷電直接鎖定租賃車輛，使租賃車輛無(wú)法使用，保證車輛安全。實(shí)踐中一般采取兩種方式:一是采用“一明一暗，兩臺(tái)電腦三防”的GPS定位器安裝模式，即安裝兩臺(tái)GPS定位器，一明一暗，兩臺(tái)電腦防盜。同時(shí)采用防檢測(cè)、防拆除、防屏蔽的三防技術(shù)，防止承租人惡意損壞、非法占用租賃車輛。安裝GPS定位器時(shí)，出租人和承租人應(yīng)事先達(dá)成協(xié)議，明確約定GPS的使用。出租人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)承租人定位信息的加密管理，保護(hù)承租人的用車信息隱私。第二，考慮到成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡，汽車融資租賃公司往往依托大數(shù)據(jù)，對(duì)單車價(jià)值較小(一般在7萬(wàn)元以下)的車輛免除安裝GPS定位器。

(4)法律風(fēng)險(xiǎn)

主要體現(xiàn)在因終端個(gè)人客戶租賃車輛所涉及的刑事、民事案件而被查封、扣押、交通行政處罰、第三方索賠等方面。為避免此類責(zé)任不清的糾紛，必須在融資租賃合同中明確約定，至少包括以下內(nèi)容:涉及刑事、民事案件時(shí)，出租方有權(quán)解除合同，要求承租人提前支付全部剩余租金和違約金，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；承租方必須滿足使用租賃車輛及開展相關(guān)業(yè)務(wù)的所有資質(zhì)，并承諾由此原因造成的一切損失和索賠均由承租方承擔(dān)。同時(shí)，積極與公安機(jī)關(guān)、法院、交通執(zhí)法部門溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取他們對(duì)車輛所有權(quán)和使用權(quán)的認(rèn)可，并做出合理的處置措施。

(5)嘗試引入保險(xiǎn)機(jī)制。

首先是防范車輛被盜、被搶的風(fēng)險(xiǎn)。要求承租人及時(shí)有效地購(gòu)買保險(xiǎn)并續(xù)保。二是增加信用，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)敞口。在融資租賃業(yè)務(wù)中，為了增加信用，往往采用擔(dān)保的方式。對(duì)于汽車融資租賃來(lái)說(shuō)，大部分業(yè)務(wù)都是圍繞汽車銷售，汽車的特點(diǎn)是單筆價(jià)值低，行業(yè)違約率低，車輛處置相對(duì)容易。所以可以考慮引入保險(xiǎn)公司投保履約保證保險(xiǎn)。申請(qǐng)人可以是汽車租賃公司，也可以是車輛使用者，受益人是出租人。保證履約險(xiǎn)可以批量投保車輛，也可以單輛投保。保額要覆蓋房租，其次是本金。由于汽車銷售可以幫助保險(xiǎn)公司增加汽車商業(yè)保單，保險(xiǎn)公司往往愿意配合，而且由于汽車商業(yè)保單數(shù)量較多，保險(xiǎn)公司還可以給予一定的優(yōu)惠或增加履約保證保險(xiǎn)的保額，為出租方的風(fēng)險(xiǎn)控制提供良好的保障。同樣，在與汽車廠商的融資租賃合作中，也可以考慮引入信用保證保險(xiǎn)。

(6)合理確定車型和租賃期限。

由于汽車型號(hào)多，更新快。一般整車1-2年小改，5-7年大改，車載電子產(chǎn)品3-6個(gè)月更新，單一車型很難保持較高的保值率。因此，在發(fā)展汽車融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注汽車品牌和主流車型，盡量將資金投向市場(chǎng)上留存率高的汽車品牌和車型，以提高租賃車輛的保值率。同時(shí)，要科學(xué)設(shè)計(jì)租期，匹配車輛的租期、租金和殘值率。租賃期內(nèi)，租金過(guò)高，失去市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。過(guò)低，容易形成承租人的惡意違約。在實(shí)踐中，通常是三年。

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三。租賃后管理

車輛的租后管理是汽車融資租賃業(yè)務(wù)的一個(gè)核心環(huán)節(jié)，直接體現(xiàn)了汽車租賃公司的專業(yè)性。

(一)監(jiān)控租賃資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)狀況

由于單車價(jià)值低，而租車資產(chǎn)數(shù)量多，分布在不同的省市，給租后管理帶來(lái)很大的挑戰(zhàn)。按照一般的融資租賃管理辦法，往往要求定期(如每季度)對(duì)租賃資產(chǎn)的使用情況和現(xiàn)狀進(jìn)行檢查和評(píng)估。但由于汽車租賃資產(chǎn)的特性，租后管理很難遵循這種模式。如果每輛車都實(shí)地檢查，工作量太大，不現(xiàn)實(shí)。車輛的狀態(tài)直接關(guān)系到租賃資產(chǎn)的安全性，兩者之間的矛盾需要妥善處理。根據(jù)對(duì)行業(yè)的調(diào)查和對(duì)汽車行業(yè)特點(diǎn)的分析，目前的解決方案主要依靠科技手段。一、安裝GPS遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，及時(shí)了解租賃車輛的運(yùn)行狀態(tài)。二是委托汽車融資租賃零售商或直接通過(guò)合同約定，要求在規(guī)定時(shí)間內(nèi)拍攝車輛照片，包括整車和部分關(guān)鍵部件。這項(xiàng)工作可以借助遠(yuǎn)程視頻技術(shù)來(lái)完成。第三，隨機(jī)抽樣，避免運(yùn)營(yíng)盲區(qū)，輔助租后管理。

㈡收回風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

租車風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)一般包括三類:一是拖欠租金。這是最常見的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)?？焖偬幚磉@種風(fēng)險(xiǎn)。按照約定，應(yīng)立即解除合同，盡快收回租賃車輛，避免車輛失控拖欠租金，遭受更大損失。二是車輛被盜、被查封、被扣押、被交通行政處罰、被第三方索賠。這種風(fēng)險(xiǎn)要根據(jù)合同在承租方的配合下立即向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案，通知保險(xiǎn)公司，履行手續(xù)，辦理手續(xù)。第三，車輛失控。在確認(rèn)車輛失控后，要盡快找到承租人、相關(guān)人員、車輛的下落，盡量自行找回車輛。如果無(wú)法自行收回，立即整理租賃合同、付款通知等相關(guān)證據(jù)，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案尋求協(xié)助。

(3)二手車交易

二手車的處置是融資租賃鏈條中的最后一環(huán)。目前融資租賃公司的二手車主要有兩大類:租賃期內(nèi)或租賃期滿，承租人單獨(dú)選擇新車留下的原租賃車輛；承租人違約收回的租賃車輛。這兩類二手車的車齡一般在3年以內(nèi)，是二手車市場(chǎng)成交量最大的年齡區(qū)間。隨著融資租賃合同總額的快速增長(zhǎng)，二手車處置能力不僅是降低風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效手段，也是利潤(rùn)的重要來(lái)源和衡量融資租賃公司專業(yè)化程度的關(guān)鍵指標(biāo)。從政策上看，2022年3月25日，國(guó)務(wù)院發(fā)布13號(hào)文《關(guān)于促進(jìn)二手車便利交易的若干意見》(簡(jiǎn)稱“國(guó)八條”)?！皣?guó)八條”從移動(dòng)環(huán)境、交易登記、稅收政策、金融支持等八個(gè)方面提出了意見。其中，打破限遷、統(tǒng)一稅收等核心政策，為二手車發(fā)展松綁，有利于打通二手車市場(chǎng)流通渠道，繁榮二手車市場(chǎng)。

2022年1-6月，全國(guó)二手車交易量583.71萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)21.53%。目前，融資租賃公司在二手車處置中要特別注意三個(gè)方面。一是建立暢通長(zhǎng)效的合作處置渠道。比如4S店置換新車，直接賣給二手車商，在C2C交易平臺(tái)上市。二是建立二手車評(píng)估體系。改變二手車信息不對(duì)稱、欺詐風(fēng)險(xiǎn)高、評(píng)估定價(jià)難的交易難題。評(píng)估定價(jià)可以與權(quán)威第三方機(jī)構(gòu)合作，采用二手車評(píng)估公司提供的快速定價(jià)模式，也可以采用遠(yuǎn)程和現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估與自付服務(wù)相結(jié)合的方式。三是建立專業(yè)團(tuán)隊(duì)。要加快人才培養(yǎng)，大力引進(jìn)人才，建設(shè)一支營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)豐富、熟悉二手車交易、與二手車經(jīng)銷商或交易平臺(tái)合作良好的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，最大限度提高二手車處置效率，提高租賃車輛殘值。

第四，幾個(gè)問(wèn)題

(一)新能源汽車租賃

中國(guó)已經(jīng)開始研究傳統(tǒng)燃油汽車的退出時(shí)間表。新能源汽車作為我國(guó)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，是汽車產(chǎn)業(yè)技術(shù)彎道超車的重要機(jī)遇，也是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要抓手。2022年，新能源汽車產(chǎn)銷達(dá)到51.7輛/50.7萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)51.7%/53%，其中純電動(dòng)乘用車產(chǎn)銷達(dá)到26.3輛/25.7萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)73.1%/75.1%，是增長(zhǎng)主力。隨著碳排放配額和信用管理等國(guó)家政策的實(shí)施，新能源汽車的銷量將穩(wěn)步增長(zhǎng)。根據(jù)國(guó)家規(guī)劃和相關(guān)研究機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，到2022年新能源汽車保有量將達(dá)到500萬(wàn)輛，市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到4500億元。廣闊的市場(chǎng)空為融資租賃公司提供了良好的全方位機(jī)會(huì)。目前新能源汽車租賃標(biāo)的主要有:新能源公交車、新能源環(huán)衛(wèi)車、新能源出租車、新能源共享汽車、新能源公務(wù)用車、新能源物流車和新能源汽車充電站等。

融資租賃方式有:直接租賃、售后租回、委托租賃、經(jīng)營(yíng)租賃、分割租賃、轉(zhuǎn)租。新能源汽車的質(zhì)量很重要，關(guān)系到承租人的經(jīng)營(yíng)成果，也關(guān)系到出租人的租金和租賃資產(chǎn)的安全。在實(shí)際操作中，要注意四個(gè)方面:一是選擇有實(shí)力的車輛生產(chǎn)廠家，售后服務(wù)可以提供有力的保障。二是選擇一線品牌的主要零配件，尤其是占純電動(dòng)汽車總成本50%以上的三電系統(tǒng)(電池、電機(jī)、電控)。三是盡可能使用智能車輛，留有足夠的必要通信端口，方便未來(lái)大數(shù)據(jù)的采集和應(yīng)用。第四，關(guān)注“車電分離”的技術(shù)和發(fā)展趨勢(shì)，通過(guò)租用電池關(guān)注車輛運(yùn)營(yíng)的實(shí)際效果。

(2)分時(shí)租賃

線上到線下，將新能源汽車與分時(shí)租賃相結(jié)合，是一種流行的新商業(yè)模式。從目前的發(fā)展來(lái)看，雖然2022年8月8日交通運(yùn)輸部、住建部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)小型微型客車租賃健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確鼓勵(lì)發(fā)展分時(shí)租賃新業(yè)態(tài)。然而，目前分時(shí)租賃行業(yè)缺乏成熟的商業(yè)模式和盈利模式，國(guó)內(nèi)大部分分時(shí)租賃企業(yè)處于持續(xù)虧損階段。分時(shí)租賃企業(yè)車輛購(gòu)置及交付費(fèi)用、車輛維護(hù)費(fèi)用、車輛維修救援費(fèi)用、互聯(lián)網(wǎng)軟件開發(fā)費(fèi)用和充電樁建設(shè)費(fèi)用等。資金投入巨大。然而，新能源租賃服務(wù)的兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)——充電網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率和使用便利性(如停車難)并沒有得到根本改善。只收租車費(fèi)和廣告費(fèi)很難盈利。另一方面，新能源汽車廠商、互聯(lián)網(wǎng)公司、社會(huì)資本看好分時(shí)租賃行業(yè)，紛紛布局搶占市場(chǎng)。新能源分時(shí)租賃汽車市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，其動(dòng)因主要是搶占租賃牌照、充電網(wǎng)點(diǎn)、停車位等資源。因此，作為融資租賃公司，在進(jìn)入分時(shí)租賃市場(chǎng)時(shí)，要關(guān)注承租方的信用資質(zhì)和實(shí)力，重點(diǎn)關(guān)注長(zhǎng)期戰(zhàn)略、盈利模式以及與地方政府的合作。目前租賃期限宜短不宜長(zhǎng)，資金先小后大。要密切關(guān)注行業(yè)變化，判斷企業(yè)市場(chǎng)份額趨勢(shì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和培育獨(dú)角獸。

(3)金融科技

金融的發(fā)展離不開科技的支撐。尤其是當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)新技術(shù)不斷涌現(xiàn)，大數(shù)據(jù)應(yīng)用越來(lái)越廣泛，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透到人們的工作和生活中，金融需求發(fā)生了巨大的變化。金融租賃公司作為金融的一個(gè)分支，將隨著科技的進(jìn)步推動(dòng)汽車融資租賃行業(yè)的不斷創(chuàng)新。

目前，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)已經(jīng)開始影響汽車融資租賃的商業(yè)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制模式和租后管理模式。比如借助云計(jì)算，可以建立汽車融資租賃網(wǎng)上審批系統(tǒng)，可以大大縮短審批時(shí)間，提高審批效率，增強(qiáng)對(duì)客戶的吸引力。借助大數(shù)據(jù)，可以構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制模型，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)率，有效降低風(fēng)險(xiǎn)損失；實(shí)現(xiàn)對(duì)承租方租賃車輛設(shè)備的遠(yuǎn)程租后管理，提高運(yùn)營(yíng)效率，降低成本，增加利潤(rùn)收入。同樣，人工智能和區(qū)塊鏈在汽車融資租賃領(lǐng)域的應(yīng)用也越來(lái)越廣泛，改變了原有的工作習(xí)慣、管理方式和商業(yè)模式，提高了工作質(zhì)量和效率。在金融科技時(shí)代，數(shù)據(jù)將成為資產(chǎn)和核心競(jìng)爭(zhēng)力。

融資租賃公司應(yīng)加強(qiáng)金融科技的前瞻性研究，構(gòu)建一套適合金融科技的組織架構(gòu)和工作流程，推動(dòng)新業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以匹配不斷變化的市場(chǎng)。要重視科技人才隊(duì)伍建設(shè)，大力培養(yǎng)和引進(jìn)集商務(wù)知識(shí)、網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)、營(yíng)銷能力等多種知識(shí)于一體的高端復(fù)合型人才。要加大技術(shù)的投入和應(yīng)用，努力在新一輪市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中搶占先機(jī)。

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